Верховный суд защитил безусловное право физ.лиц на возврат страховой премии!

Важную новость сообщил нам директор РОО «Защита прав потребителей» Пензенской области Анатолий Ниденс Страховщик, рассказав, что 28.10.2020 года Верховный суд Российской Федерации разместил на своём официальном сайте информацию о том, что по мнению высшей судебной инстанции, страховая компания обязана вернуть своему клиенту часть страховой премии, если он расторг договор в течение пяти рабочих дней.

При этом из общей суммы может быть удержана часть, пропорциональная сроку действия договора. Об этом говорится в определении Верховного суда России.

Ситуация: С жалобой в Верховный суд обратилась гражданка, которая в июне 2017 года взяла в банке кредит в 1 млн. рублей сроком на 48 месяцев. Одновременно она подписала заявление о включении ее в число участников программы страхования «Финансовый резерв», заключенной между банком и страховщиком.

Плата за участие в программе страхования составила 96 тыс. рублей, включая вознаграждение банка за подключение к ней (19,2 тыс. рублей) и возмещение затрат на оплату страховой премии (76,9 тыс. рублей).  

Через четыре дня гражданка обратилась с требованием об исключении ее из программы и о возврате страховой премии. Но эти требования в добровольном порядке не были удовлетворены. В особых условиях договора было указано, что при досрочном отказе застрахованного лица от договора страхования возврат страховой премии не производится.
Такой ответ гражданку не устроил, и она обратилась в Чеховский городской суд Подмосковья, потребовав признать недействительным данное условие, расторгнуть договор, вернуть уплаченные средства и взыскать компенсацию морального вреда. Однако в иске ей было отказано. Впоследствии это решение подтвердили Мос.обл.суд и Первый кассационный суд общей юрисдикции. Раз за разом инстанции указывали, что гражданка добровольно согласилась стать застрахованным лицом по договору коллективного страхования. В итоге судебная тяжба дошла до Верховного суда РФ.

Коллегия ВС РФ по гражданским делам напомнила нижестоящим судам, что по закону «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время. Там же указано, что условия договора, ущемляющие права потребителя, являются недействительными. 
Статья 958 Гражданского кодекса также предусматривает право гражданина отказаться от договора страхования в любое время. Исключение составляют два обстоятельства: «гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая» и «прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью».

В 2002 году Банк России выпустил указание, которое устанавливает минимальные требования к условиям и порядку страхования в отношении физических лиц. Там сказано, что страховщик должен предусмотреть условие о возврате клиенту уплаченной страховой премии в случае его отказа в течение пяти рабочих дней. При этом компания вправе удержать часть страховой премии пропорционально сроку действия договора. 
Нижестоящие суды подчеркивали, что это указание Банка России не распространяется на правоотношения между банком и заемщиком по поводу включения последнего за плату в число застрахованных лиц. Но Верховный суд счел такие выводы противоречащими законодательству страны.

«Такое нарушение норм материального права является существенным, поскольку привело к неправильному разрешению спора», — резюмировал Верховный суд и вернул дело на новое рассмотрение.

Анатолий Ниденс пояснил – «Я очень надеюсь, что наконец-то сложится положительная судебная практика по вопросу рассмотрения судами подобных споров, потому-что пока суды стоят на защите интересов банка, а не потребителя! Этот момент может стать переломным в судебных спорах и изменить судебную практику».

Следует также отметить, что ответы на различные вопросы в сфере защиты прав потребителей, Вы можете найти на страницах нашего сайта (защита-потребителя.рф) или в нашем аккаунте в Инстаграмм @zpp058, также следует добавить, что всем подписчиками нашего аккаунта в Инстаграмм, on-line консультации юристов и экспертов предоставляются совершенно бесплатно!